קודם התפקיד, אחר כך האפיק
לפני שמחליטים איפה להשקיע כסף פנוי, צריך להחליט מה הכסף הזה אמור לעשות עבורכם.
קיבלתם לאחרונה כסף חדש?
רגע שבו כדאי לעצור ולחשוב לפני שמחליטים.
מכרתם דירה
ולא בטוחים מה לעשות עם התמורה.
קיבלתם ירושה
ורוצים להבין מה נכון לעשות איתה.
מכרתם עסק
או חלק ממנו, ועכשיו יש סכום שצריך החלטה.
בונוס או פיצויים
סכום משמעותי שנכנס בבת אחת.
כסף שהתפנה
ממימוש נכס, תיק השקעות או קרן.
הון שנצבר לאורך זמן
גם כסף שנחסך בהדרגה צריך תפקיד ברור.
יותר מדי אפשרויות
וכל אחת נשמעת הגיונית בפני עצמה.
- להשקיע אותו?
- לסגור חלק מהמשכנתא?
- להשאיר חלק נזיל?
- לקנות נכס?
- לפצל בין כמה מטרות?
חבר אומר נדל"ן, הבנק מציע פיקדון, מישהו אחר ממליץ על המוצר שעובד לו. כל אלה עונים על השאלה "איפה לשים את הכסף", לפני שמישהו שאל מה הכסף הזה צריך לעשות.
700 אלף ₪ שמיועדים לדירה בעוד שנתיים הם לא אותם 700 אלף ₪ שמיועדים לפרישה בעוד 15 שנה. לכן אני לא מתחילה מהמוצר. אני מתחילה מכם ומהמספרים.
ככה בודקים את זה
מההחלטה ועד הביצוע.
למה הכסף מיועד
הגדלת הון, פרישה, דירה, ילדים, הכנסה עתידית או נזילות.
מה כבר קיים
פנסיה, השתלמות, גמל, השקעות, משכנתא ונכסים.
האפשרויות במספרים
מה המשמעות של כל אפשרות, בשבילכם.
חלוקה ותוכנית
מה לאיזו מטרה, לאיזה טווח, ומה נשאר נזיל.
ביצוע
מול בתי ההשקעות והגופים המנהלים, עד הסוף.
עדכון שוטף
כשהחיים משתנים, גם החלוקה מתעדכנת.
מה הכסף שלכם צריך לעשות?
נתחיל מהשאלה הזאת, ורק אחר כך נדבר על איפה.